今日，记者从中国人民银行获悉，中国人民银行、国家金融监管局、中国证监会正式公布《金融机构客户尽职调查及客户身份信息和交易记录存储管理办法》，自2026年1月1日起施行。
该办法规定，金融机构必须按照安全、准确、完整、保密的原则，充分保存客户身份信息和交易记录，确保每笔交易具有充分的可重复性，为客户尽职调查、交易监控和分析、可疑商业活动调查、熔岩钱财和恐怖融资案件调查提供必要信息。
《控制办法》注重“风险为本”的基本原则，要求金融机构建议开展与客户特征、业务活动性质和风险状况相适应的客户尽职调查，避免采取与洗钱风险状况明显不符的措施，平衡洗钱风险防控与优化金融服务的关系。
记者了解到，所谓基于风险的客户尽职调查是指金融机构采取简化措施来降低洗钱风险。这包括针对洗钱风险较高的情况采取强化尽职调查措施。
举例：在银行分行的日常经营中，办理社保养老基金被认为是典型的低风险业务。洗钱风险并不大，因为许多老年客户收入来源明确，金融交易稳定，金额普遍在合理范围内。因此，银行在办理老年人养老、社保等相关业务时，主要核实身份和必要的基本信息，一般不会提交额外文件或加大控制力度。
另一方面，如果普通大学生的日常账户交易包括生活费和日常开支的转账，金额可达数万元。有一天，你突然开始收到来自不同州和城市的多笔汇款，然后汇款很快，金额往往达到数十万。这很尴尬，不符合你的身份背景和日常交易模式。目前，银行机构正在更加谨慎地了解和验证交易的背景。需要采取预防措施和措施。如有合理理由怀疑洗钱及相关犯罪的，必须按照规定及时采取相关措施。他法。
《管理办法》所要求的“基于风险”的客户尽职调查基本原则可以说是“该严厉、该宽松”，这将让金融机构在提供金融服务时更加全面、合理地推动安全性和便利性的考虑。
（央视记者 孙艳）【王勤 编辑】
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